忘掉目標搜尋：改用 AI 執行 Excel 模擬分析

挑戰：探索您商業數據中的「如果…會怎樣？」

您是否曾發現自己總在試算表中調整數字，試圖預測結果？「如果我們將行銷預算增加 15%，對淨利會有什麼影響？」或者「如果我們需要達到 120 萬美元的營收目標，以目前的價格點需要賣出多少單位？」

這個過程稱為模擬分析或敏感度分析。它是財務規劃、商業預測和策略決策的基石。無論您是在建立個人貸款模型、預測公司營收，還是制定預算，探索不同情境的能力都至關重要。

Excel 內建了相關工具，但許多使用者覺得它們用起來很令人沮喪。您可能有一個完美的財務模型，但當老闆問：「可以給我看看幾種不同利率和貸款期限下的數字嗎？」，您會感到一陣恐懼。您知道接下來將是一場與笨拙對話框的繁瑣奮鬥，還得努力回想「目標搜尋」、「分析藍本管理員」和「資料表」之間的區別。這過程緩慢、容易出錯，並且會打斷您分析的節奏。

傳統 Excel 的作法：步驟與限制

數十年來，Excel 在「資料」索引標籤的「模擬分析」選單下提供了一系列工具。讓我們以一個常見的貸款計算模型為例，簡要回顧這些工具及其內在的挑戰。

想像一個簡單的模型，您根據三個輸入值來計算每月還款額：貸款金額、利率和貸款期數（月）。

1. 目標搜尋：逆向推算（但有限制）

「目標搜尋」的設計是在您已知期望的輸出結果時，用來求解單一輸入值。

• 情境： 您知道自己每月最多只能負擔 1,750 美元的還款。您想找出您能借到的最高貸款金額。
• 流程： 您打開「目標搜尋」，將每月還款額儲存格設定為 $1750，並指定要變更的儲存格為貸款金額。
• 限制：
  • 僅限單一變數： 它一次只能求解一個輸入值。您不能要求它同時調整貸款金額和期數。
  • 破壞性操作： 當您點擊「確定」時，「目標搜尋」會永久更改您輸入儲存格中的值。如果您想返回，必須記得按復原（Ctrl+Z）。這使得比較不同選項變得困難。

2. 分析藍本管理員：比較情境（但很笨拙）

「分析藍本管理員」讓您能儲存並比較不同組的輸入值。

• 情境： 您想比較三個選項：「基本方案」（貸款 4 萬美元，24 個月）、「較長期數方案」（貸款 4 萬美元，36 個月）和「積極方案」（貸款 5 萬美元，36 個月）。
• 流程： 您手動打開「分析藍本管理員」，為每個情境點擊「新增」，為其命名，然後為您的輸入儲存格輸入新值。最後，您會在一個新的工作表上生成一份靜態的「分析藍本摘要」報告。
• 限制：
  • 設定繁瑣： 介面涉及多個彈出視窗，並需要您手動定義變數儲存格和結果儲存格。操作不夠直觀。
  • 靜態輸出： 摘要報告是某個時間點的快照。如果您更新了原始模型的公式，報告不會隨之更新。您必須重新生成一份。
  • 可讀性差： 預設的摘要報告格式通常很亂，若不進行大量整理，會難以閱讀。

3. 資料表：強大功能與痛苦並存

「資料表」非常適合用來觀察一或兩個變數在一系列數值範圍內如何影響結果。

• 情境： 您想看看當貸款金額從 3 萬美元到 5 萬美元（以 5 千美元為增量），且貸款期數為 24、36 和 48 個月時，每月還款額如何變化。
• 流程： 這是設定最複雜的一個。您必須建構一個表格，將一個變數的值放在欄中，另一個放在列中，在角落連結您的結果公式，選取整個範圍，然後在「資料表」對話框中正確指定「列變數儲存格」和「欄變數儲存格」。
• 限制：
  • 學習曲線陡峭： 對大多數使用者來說，其設定過程是出了名的混亂。一個參照錯誤就會導致整個表格失敗。
  • 結構僵化： 它僅限於一或兩個變數。如果您想加入第三個變數（例如，不同的利率），是辦不到的。
  • 非互動式： 表格只顯示結果，但不會解釋結果。您無法輕易地「深入探究」或針對結果提出後續問題。

新方法：使用 Excel AI 助理 (Excelmatic)

如果您可以跳過所有那些對話框，直接…提問呢？這就是像 Excelmatic 這類 Excel AI 助理所帶來的願景。它不是強迫您學習一個僵化的工具，而是讓您能與您的數據進行對話。

以下說明如何使用 Excelmatic 的對話式方法解決完全相同的問題。

步驟 1：上傳您的 Excel 模型

首先，您將包含貸款計算模型的 Excel 檔案上傳到 Excelmatic。AI 會立即解析您的資料、公式和標題，理解您的輸入與輸出之間的關係。

步驟 2：用淺顯的語言提問「如果…會怎樣？」

現在，您無需瀏覽選單，只需在聊天介面中輸入您的問題。

模擬「目標搜尋」：

我的每月還款額不能超過 1,750 美元。假設利率為 9%，期數為 24 個月，我能獲得的最高貸款金額是多少？

模擬「分析藍本管理員」：

建立一個表格，比較以下三種情境的每月還款額和總支付利息：

1. 貸款：40,000 美元，期數：24 個月
2. 貸款：40,000 美元，期數：36 個月
3. 貸款：50,000 美元，期數：36 個月

模擬「資料表」：

生成一個顯示每月還款額的資料表。列的部分使用從 30,000 美元到 50,000 美元、間隔 5,000 美元的貸款金額。欄的部分使用 24、36 和 48 個月的貸款期數。利率為 9%。

步驟 3：即時迭代與探索

這正是 AI 方法真正出色的地方。傳統工具給您一個靜態的答案，而 AI 助理則邀請您進行一場對話。

您可以隨時提出後續問題來完善您的分析：

• 「好的，在剛才的表格中，標示出所有每月還款額低於 1,500 美元的選項。」
• 「現在在情境比較中新增一欄，顯示總支付利息佔貸款金額的百分比。」
• 「這些選項中，哪一個的總支付利息最低？」

步驟 4：匯出您的結果

一旦您得到了所需的分析——無論是單一數字、比較表還是完整的資料矩陣——您都可以立即將其下載為一個乾淨的新 Excel 檔案，以便與您的團隊分享或包含在報告中。

與 Excelmatic 的對話範例

以下是該工作流程在實際操作中的樣貌：

傳統工具 vs. Excelmatic：快速比較

常見問題

問：我還需要在我的 Excel 檔案中建立初始公式嗎？ 答：是的。Excelmatic 的運作方式是分析您現有的模型。您需要先設定好核心公式（例如貸款用的 PMT 函數）。然後 AI 會利用該邏輯來運行您所要求的情境，從而省去您手動分析的步驟。

問：當我將財務資料上傳到 Excelmatic 時，資料安全嗎？ 答：資料安全是我們的首要任務。Excelmatic 使用企業級的安全協定，並且在您的會話結束後不會儲存您的檔案內容。有關具體細節，請隨時參閱網站上的官方隱私政策。

問：Excelmatic 能處理比簡單貸款計算機更複雜的財務模型嗎？ 答：當然可以。只要您模型的輸入和輸出是透過 Excel 公式連接的，AI 就可以對複雜的損益表、銷售預測、庫存模型等進行模擬分析。

問：這適合初學者還是進階的 Excel 使用者？ 答：兩者都適合。初學者無需學習複雜的函數即可獲得答案。進階使用者則可以大幅加快他們的分析工作流程，節省數小時的繁瑣工作，從而更專注於策略性的洞察。

立即行動：今天就升級您的 Excel 工作流程

別再讓笨拙的工具拖慢您的速度。您花在與「分析藍本管理員」搏鬥或設定「資料表」上的時間，本可以用於更高價值的分析和策略思考。

像 Excelmatic 這樣的 Excel AI 助理就像您的個人數據分析師，隨時準備探索您能想到的任何「如果…會怎樣？」的問題。它將一個繁瑣、多步驟的過程轉變為一場簡單、互動式的對話。

準備好親眼見證不同之處了嗎？免費試用 Excelmatic。上傳您自己的財務模型或預算試算表，試著問它本指南中的一個問題。親身體驗試算表分析的未來。