如何在 Excel 中輕鬆計算複利

理解複利對財務分析至關重要，因為它在個人理財、投資策略和商業決策中扮演重要角色。Excel傳統上一直是簡化這些計算的首選工具，使預測未來儲蓄、評估投資回報和規劃貸款償還變得更加容易。

本指南將引導您了解Excel中計算複利的經典方法，從基礎公式到進階技巧。我們還將介紹Excelmatic現代化的AI驅動方法，只需少量努力即可獲得相同結果，將複雜任務轉變為簡單對話。掌握這兩種方法將顯著提升您的財務分析技能。

什麼是複利？

複利代表資金隨時間的指數增長。與線性增長的單利不同，複利會加速增長，因為每個期間賺取的利息會成為下一期間本金的一部分。

當可視化長期投資時，複利的威力變得明顯。利率的微小差異（如6%對8%）可能在幾十年後導致截然不同的結果，這可能意味著舒適退休與財務困境之間的差別。

複利公式

複利使用以下公式計算：

其中：

• A = 計息後的最終金額
• P = 本金（初始投資）
• r = 年利率（以小數形式表示）
• n = 每年複利計算次數
• t = 年數

既然我們已經理解了概念和數學公式，讓我們看看如何在Excel中使用傳統方法和Excelmatic的AI驅動方法來實現它。

如何在Excel中計算複利

傳統方法：手動公式

要在Excel中實現此公式，您首先需要建立基本試算表結構，並為每個變數清楚標記儲存格。

首先，使用以下標籤組織您的試算表：

• 儲存格 A1：「本金」
• 儲存格 A2：「年利率」
• 儲存格 A3：「每年複利期數」
• 儲存格 A4：「時間（年）」
• 儲存格 A5：「最終金額」

接下來，在B欄輸入您的數值：

• 儲存格 B1：輸入您的本金金額（例如 1000）
• 儲存格 B2：輸入您的利率為小數（例如 0.05 代表 5%）
• 儲存格 B3：輸入每年複利期數（例如 12 代表每月）
• 儲存格 B4：輸入時間（年）（例如 5）

設定資料後，您的Excel工作表應如下所示：

最後，在儲存格B5中輸入複利公式：

=B1*(1+B2/B3)^(B3*B4)

此公式直接應用數學方程式，計算複利後的最終金額。

AI驅動方式：使用Excelmatic

雖然手動公式有效，但它需要您記住語法並正確引用每個儲存格。公式任何部分的錯誤都可能導致不正確的結果。

使用Excelmatic，您可以完全跳過公式。上傳包含相同資料的試算表後，您只需用自然語言詢問：

使用提供的資料，計算5年後每月複利的最終金額。

Excelmatic理解您的請求，立即執行計算，並在不需要您編寫任何公式的情況下提供結果。這種方法不僅更快，而且消除了人為錯誤的風險，使其成為需要快速準確財務洞察的商務人士的理想選擇。

使用 FV() 函數

Excel也提供內建財務函數。FV() 函數（未來值）特別適用於計算複利。

FV() 函數的語法為：

=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])

其中：

• rate = 每期利率
• nper = 總付款期數
• pmt = 每期付款金額（如果沒有則輸入0）
• pv = 現值（初始本金），必須輸入為負數
• type = 付款到期時間（0代表期末，1代表期初）

讓我們修改試算表以使用 FV() 函數。在儲存格B6中，輸入：

=FV(B2/B3, B3*B4, 0, -B1)

您將獲得相同的結果。請注意，您必須記住要除以利率、乘以時間，並將本金輸入為負數——這些是容易忘記的特殊要求。

相比之下，Excelmatic會自動處理這些轉換。您提供年利率和年數，AI會正確解釋您的計算意圖，無需記住複雜的函數語法。

使用 PMT() 函數

PMT() 函數計算貸款或投資的付款金額。它可以調整為確定達到目標金額所需的定期供款金額。

PMT() 函數的語法為：

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

假設您想知道在5年內將初始1,000美元增長到5,000美元所需的每月付款。在您的工作表中，在儲存格B7中添加「目標金額」（5000）。然後，在儲存格B8中輸入公式：

=PMT(B2/12, B4*12, -B1, B7)

結果就是所需的每月付款金額。

使用Excelmatic，您只需詢問：

以1,000美元的初始本金和5%的年利率，我需要在5年內每月供款多少才能達到5,000美元的目標金額？

Excelmatic將您的自然語言問題轉換為精確的財務計算，使您免於瀏覽PMT函數的複雜語法，並立即提供答案。

Excel複利計算實戰

讓我們探討這些方法發揮作用的實際場景。

儲蓄與投資

預測退休帳戶的增長是複利的常見應用。

傳統方法：建立預測模型

讓我們建立一個退休儲蓄模型。設定您的參數：

• D2：「初始投資」 E2：10000
• D3：「每月供款」 E3：500
• D4：「年利率」 E4：0.07
• D5：「時間範圍（年）」 E5：30

要找到總未來值，請在儲存格E7中使用 FV 函數：

=FV(E4/12, E5*12, -E3, -E2)

這預測了您的最終退休儲蓄。

要查看逐年增長，您可以建立預測表。這需要設定初始值和公式，仔細使用絕對和相對儲存格參照（$），然後將填滿控點向下拖曳30列。

雖然功能強大，但這個過程是手動且耗時的。

AI驅動方式：即時預測和圖表

使用Excelmatic，您可以用單一指令生成整個表格。上傳包含初始參數的工作表後，您可以詢問：

使用提供的初始投資、每月供款和利率，建立顯示未來30年餘額的逐年預測表。同時，用折線圖可視化此增長。

Excelmatic將立即生成完整、準確的表格和圖表，為您節省大量時間和精力。這使您能夠專注於分析結果和做出商業決策，而不是建立模型。

貸款計算

複利也是貸款背後的引擎。攤銷表顯示每筆付款如何分配於利息和本金。

傳統方法：建立貸款攤銷表

在Excel中建立貸款攤銷表是一個多步驟過程。首先，您設定貸款參數（貸款金額、利率、期限）並使用 PMT 函數計算每月付款。

接下來，您建立一個表格，標頭包括「付款編號」、「期初餘額」、「付款金額」、「利息」、「本金」和「期末餘額」。然後，您必須為每個欄位編寫獨特的公式，確保正確的儲存格參照，並將它們向下拖曳至整個貸款期限（例如，30年貸款為360次付款）。

這是Excel中最複雜的手動任務之一，並且極易出錯。

AI驅動方式：幾秒鐘內完成攤銷表

這是Excelmatic提供巨大優勢的地方。您可以用一個問題取代整個繁瑣的過程：

為300,000美元的30年期貸款建立完整的攤銷表，年利率為4%。該表應包括付款編號、期初餘額、付款金額、利息、本金和期末餘額。

Excelmatic將立即為您生成完整的360列攤銷表。在Excel中需要15-20分鐘仔細公式工作的任務，變成了一個10秒鐘的任務。

進階複利技巧

變動利率

在現實世界中，利率經常變化。在Excel中手動建模需要建立一個表格，其中每年的期末餘額根據該特定年份的利率計算。

使用Excelmatic，您可以上傳包含投資詳細資訊和每年變動利率的第二個表格。然後，您可以詢問：

計算初始為10,000美元的30年期投資的年末餘額，每年應用提供表格中的變動利率。

複利頻率

利息計算的頻率（每日、每月、每季）會影響最終金額。手動上，您可以透過為每個頻率設定不同的公式來比較這些。

更快捷的方法是詢問Excelmatic：

對於10,000美元的投資，利率6%，為期5年，建立一個比較表，顯示如果每日、每月、每季和每年複利的最終金額。

Excelmatic將生成一個清晰的比較表，讓您輕鬆看到更頻繁的複利如何產生更高的回報。

結論

Excel仍然是財務建模的強大工具，理解如何使用 FV() 和 PMT() 等公式建立複利計算是一項寶貴的技能。它讓您擁有完全控制權並深入理解機制。

然而，對於速度、準確性和效率而言，Excelmatic為商務人士提供了革命性的替代方案。透過將自然語言問題轉換為複雜計算和整個資料表，Excelmatic處理繁瑣的工作，讓您專注於策略洞察和更快的決策。

最佳方法是將這兩種工具都納入您的武器庫。使用傳統Excel方法建立和理解財務模型，並利用Excelmatic獲得即時答案、驗證您的工作，以及自動化耗時的任務，如生成攤銷表或預測表。

準備好改變您在Excel中處理財務資料的方式了嗎？

立即開始使用Excelmatic，體驗AI驅動財務分析的威力。